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어린이보험의 정의

어린이 보험이란?
크게 보장성 보험과 저축성 보험으로 나뉩니다. 보장성 어린이 보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 작고 큰 질병, 재해사고로 병원출입이 잦은 시기에 암을 비롯한 각종 질병과 상해로 인한 의료비, 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품입니다.

어린이 보험에 가입하면 자녀를 출생 후부터 통상 15~30세, 최대 100세까지 각종 질병 및 상해 위험으로부터 보호할 수 있습니다. 가입연령은 보통 15세까지 가능하며, 만기 설정에 따라 100세 보장형 상품은 25세까지 가입이 가능하기도 합니다. 생명보험상품은 정액의 수술비와 입원비를 위주로 치료비를 보장하는 내용으로, 특히 소아암의 경우 최고 1억원 까지 진단금 보장을 받으실 수 있으며, 손해보험상품은 실손 보상 방식으로 질병과 상해에 대한 치료비를 중점 보장하는 내용으로 자녀배상책임 담보도 추가할 수 있습니다.

생명보험상품과 손해보험상품은 보상방식이 서로 다르고 각기 상대적으로 유리한 보장도 다르기 때문에 어느 한쪽이 더 좋다고 할 수 없으며, 함께 가입하는 것이 완벽한 자녀 보장에 한층 가까울 수 있습니다. 저축성 어린이 보험은 주된 목적이 자녀의 교육자금, 결혼/주택자금 마련에 있다고 할 수 있습니다. 자금의 목적에 따라 보통 10년 이상의 중, 장기간 보험료 납입을 하는 게 특징이며, 손해보험사의 경우 최장 15년, 생명보험사의 경우 최장 80세 까지도 거치를 통해 수익을 기대할 수 있습니다. 또한 상품에 따라 중도인출, 납입 일시중지, 추가납입 기능 활용이 가능하며,10년 유지시 비과세 혜택까지도 보장받을 수 있습니다.

어린이보험의 구조

어린이보험의 필요성

어린이는 질병과 사고에 취약합니다. 식생활의 서구화로 소아암, 희귀병, 백혈병 등의 치료비용 부담이 큰 질병들이 늘어가는 추세이고, 어린이를 대상으로 하는 유괴, 성폭력 등의 범죄피해와 상해사고도 매년 증가하고 있습니다.

어린이는 면역 체계가 확립되기 전에 외부 환경에 자주 노출 되므로 급성편도염, 기관지염, 급성인두염, 급성장염, 천식 등 질병에 걸릴 확률이 아주 높습니다. 구체적으로 어떠한 증상과 어디가 아픈지를 잘 모르기 때문에 여러 곳의 병원을 내방하는 경우도 발생하며, 예고 없이 찾아오는 급작스런 증세로 응급실을 찾게 되는 경우 많은 금액의 검사 비용이 들기 마련입니다.

또한 어린이는 어른에 비하여 운동신경이 떨어지고 골격이 약하기 때문에 경미한 외부 충격에도 골절 등 신체 손상을 입기 쉬우며, 부주의로 인한 교통사고 및 화상 등이 발생되기도 합니다. 성장기 아이들에게 발생할 수 있는 다양한 위험 요소를 정리해 보면 다음과 같습니다.

  • * 소아암,백혈병 등 질병
  • * 아이가 장난을 치다가 모서리에 부딪혀 다치게 되는 일반적인 상해사고 및 교통사고
  • * 일상생활 중 실수로 다른사람을 다치게 하거나 아파트에서 물풍선을 던져 다른 사람의 자동차 등 물건을 파손함으로 인해 발생할 수 있는 손해를 배상해야 하는 비용 사고
  • * 학교생활 등에서 발생할 수 있는 정신피해, 학원폭력, 식중독 등의 사고

이런 위험하고 일어나지 말아야 할 일이 일어났을 경우 경제적인 손해에 도움을 주기 위해 존재 하는 것이 바로 "어린이보험" 입니다. 질병이나 상해로 인한 소소한 통원비부터 장기간 입원을 요하는 질병/상해 치료비는 물론 타인에게 끼친 손해에 대해서도 보장이 가능해 성장기 아이들에게는 없어서는 안될 종합적인 보험이라고 말할 수 있겠습니다.

어린이보험 가입요령

  1. 질병과 사고에 대해 종합적으로 보장해 주는 상품이 좋습니다.

    사망보다는 재해골절, 상해, 어린이 질병 등을 종합적으로 보장하는 상품이 유리하며 어린이에게 자주 발생하는 보장이 포함된 상품이 유리합니다. 어린이 보험은 성인들처럼 암보험,건강보험,상해보험 등 각각 가입하지 못합니다. 가입 연령이 제한 돼 있기 때문입니다. 그래서 종합적인 보장이 가능한 상품을 택하는 게 좋습니다.

  2. 입원보장이 큰 상품이 좋습니다.

    어린이는 질병, 사고 등으로 자주 병원에 입원하거나 수술을 받게 되므로 입원과 수술 보험금이 큰 상품이라야 실제 혜택을 많이 얻을 수 있습니다. 어린이는 사고, 질병 등으로 자주 입원을 하게 됩니다. 그래서 입원보장이 크고 넓은 상품이 실제 혜택을 많이 받을 수 있습니다.

  3. 학자금 등 교육비 마련은 저축으로 해결하는 것이 유리합니다.

    예전에는 교육보험을 많이 활용했지만 최근에는 교육보험이 실질적으로 혜택을 주지 못하고 있어서 보장은 어린이 보험으로 해결하고 교육비 등은 저축으로 해결하는 것이 좋습니다.

  4. 보험료가 부담 된다면 순수보장형으로 설계할 수도 있습니다.

    어린이보험은 자녀의 보장을 위해서 가입하는 보험으로 만기시 수익률이 목적이 아니라면 저렴한 순수보장형을 선택하신다면 다수의 자녀를 한꺼번에 가입시킬 수 있습니다.

  5. 한살이라도 어렸을 때 가입해야 좋습니다.

    건강보험의 보장기간과 같은 맥락이라 할 수 있습니다. 성장하면서 겪는 크고 작은 상해, 질병 치료에 대비해 조금이라도 건강할 때 가입을 하는 것이 가장 저렴한 보험료로, 좋은 보장을 챙길 수 있는 노하우라 할 수 있습니다.

  6. 보장 범위가 넓은 상품이 유리합니다.

    어린이 보험에는 성인보험에는 가입할 수 없는 보장 범위가 넓은 특약들이 많이 있습니다. 대표적인 보장으로 뇌혈관질환진단비, 허혈심장질환진단비를 들 수 있습니다. 성인 보험에는 뇌졸증진단비, 급성심근경색진단비로 보장 범위가 한정되어 있지만, 어린이 보험에서는 보다 광범위한 보장이 가능합니다.

  7. 생보사와 손보사의 상품을 동시 가입도 고려하는게 좋습니다.

    경제적인 여건이 되면 두 상품을 각각 가입하는게 좋습니다. 보험금 청구사유가 발생하면 중복보상을 받으므로 그만큼 보장 혜택도 커지게 되기 때문입니다. 생보사 상품은 보장기간이 길고, 보장금액이 정액입니다. 반면 손보사 상품은 실제 병원 치료비 보장이 가능해 혜택을 받을 가능성이 높습니다. 생보사의 순수형과 손보사 상품을 동시에 가입하는 게 최선의 선택이라고 할 수 있습니다.

  8. 사망보험금은 큰 의미가 없습니다.

    만15세미만은 사망보험을 가입할 수 없습니다. 자녀가 15세가 넘어가면 사망보험금을 추가해 줄 수 있습니다.

30세(20,25) 만기와 100세 만기의 차이점

5대암의 진료비용 분석 리스트
구분 30세(20,25세) 만기 100세 만기
보험료 3~4만원대 5~6만원대
만기환급금 일부환급
(보험사별 상이함. 보통 최저20% 기준)
소멸성
(100세만기로 환급금의 의미가 없음)
주요보장 다발성소아암을 비롯한 어린이에게 자주 발병되는 CI보장
상해 수술,입원비
질병 수술,입원비
골절/화상 진단,수술비
배상책임(비용)
피해보장(유괴,납치,학원폭력)
스쿨존 교통사고
다발성소아암을 비롯한 어린이에게 자주 발병되는 CI보장
상해 수술,입원비
질병 수술,입원비
골절/화상 진단,수술비
배상책임(비용)
피해보장(유괴,납치,학원폭력)
스쿨존 교통사고
성인 3대질병 진단비
(뇌출혈,급성심근경색,말기신부전증)
성인 주요/생활질환 수술,입원비
운전자 비용
납입기간 5,10,15,20 20,25,30
의료실비특약 동일보장 동일보장
장점 만기환급금으로 목돈활용 가능
부담 없고 합리적인 보험료
성인보험으로 갈아타기 용이하다
어린이 CI 와 상해를 집중 보장
어린이CI와 성인주요 진단비 같이보장
치료력, 이재력 상관없이 실손의료비를 100세까지 보장
지정한 납입기간 이후 보험료 납입부담이 감소
(갱신보험료만 납입)

어린이보험
보험별 카테고리 리스트
보험사 상품특징 가입조건 바로가기

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(무)굿앤굿어린이스타종합보험(Hi2104)2종(해지환급금미지급형Ⅰ) 100세 어린이플랜
-해지환급금미지급형으로 보험료를 낮춰 가입가능한 상품
-암진단비,뇌혈관질환진단비,허혈심장질환진단비 100세까지 보장
손해보험협회 심의필 제42671호(2021.05.06)
  • 가입나이:0~30세
    보험기간:20년납,25년납,30년납(단,갱신담보는 전기납)
    보험종류:순수보장형

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(무)내Mom같은어린이보험2104(해지환급금미지급형)100세어린이플랜
-보험료 납입기간 중 해지시 해지환급금이 없는 대신 표준형에 비해 상대적으로 낮은 보험료로 가입가능
-암,뇌혈관질환,허혈성심장질환진단비를 100세 까지 보장(100세만기 해당특약 가입시)


손해보험협회 심의필 제42484호(2021.05.04)
  • 가입나이:0~30세
    보험기간:20/25/30년납
    보험종류:순수보장형

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DB손해보험 무배당 프로미라이프 아이(I)러브(LOVE)건강보험2104 무해지 100세어린이플랜
가입순간부터 100세까지 성장 단계별로 위험을 보장!(해당 특약가입시)
자녀부터 성인까지 필요한 보장 구성 (해당 특약가입시)
성장기에 꼭 필요한 보장은 30세 만기형으로 저렴하게!
100세까지 보장이 필요한 암진단비, 뇌혈관질환진단비, 허혈심장질환 진단비 갱신없이 100세까지 보장(해당특약가입시)
손해보험협회 심의필 제42256호(2021.04.28)
  • 가입나이:0세~14세
    보험기간:20,25,30년납(자동갱신특약은 전기납)
    보험종류:순수보장형

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(무)굿앤굿어린이종합보험Q(Hi2104)기본플랜 100세 어린이플랜
-성장단계별 발생할 수 있는 위험에 대한 보장
-골절,화상 등의 상해위험 보장(해당특약가입시)
-질병수술비Ⅱ,상해수술비Ⅱ 보장(해당특약가입시)
-암진단비,뇌혈관질환진단비,허혈심장질환 진단비 100세까지 보장 (100세만기 해당특약가입시,각각최초1회한)
손해보험협회 심의필 제42670호(2021.05.06)
  • 가입나이:0~22세
    보험기간:10년납,15년납,20년납,25년납,30년납(단,갱신담보는 전기납)
    보험종류:만기일부환급형

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(무)내Mom같은어린이보험2104(보험료납입면제형) 기본플랜 100세 어린이플랜
- 질병수술비,상해수술비, 수술비(1~5종) 상해,질병 100세만기 (해당특약가입시,100세만기 가입시)
- 암진단비,뇌혈관질환진단비,허혈심장질환 진단비 100세까지 보장(해당특약가입시,100만기 가입시)
- 보험료납입면제 보장개시일 이후 암(유사암포함),뇌혈관질환,허혈성심장질환,양성뇌종양,중대한재생불량성빈혈로 진단 확정되거나 일반상해 50%이상후유장해 또는 질병 50%이상후유장해 발생시 보장보험료 납입을 면제합니다
손해보험협회 심의필 제42483호(2021.05.04)
  • 가입나이:0~30세
    보험기간:3/5/10/20/25/30년납
    보험종류:순수보장형

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무배당 흥국화재 맘편한 착한가격 자녀사랑보험(21.01)_5종(무해지납입후표준환급률지급형)100세 어린이플랜
-가입시점부터 100세까지 보장받는 자녀보험
- (100세만기 가입시)
암진단비,뇌혈관진단비,허혈성심질환진단비 100세까지 보장 (해당특약가입시)
-한번가입으로 갱신없이 100세까지 보장 (비갱신형 가입시)

손해보험협회 심의필 제39179호(2021.02.08)

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한화손해보험 무배당 LIFEPLUS 처음부터 함께하는 자녀보험 2종(납입후 50%해지환급금지급형) 100세 어린이플랜
-해지환급금미지급형Ⅱ는 표준형보다 보험료가 저렴한 대신 보험료 납입기간 중 해지 시 해지환급금이 없으며 납입이 완료되고 납입기간 종료 후 해지 시 표준형의 50%를 해지환급금으로 지급합니다
-암.뇌혈관질환.허혈성심장질환 진단비 100세까지 보장(100세만기 해당특약가입시)
손해보험협회 심의필 제42605호(2021.05.06)

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(무)삼성화재 자녀보험 꿈이 자라는 어린이(2101.2)(자동갱신형)어린이플랜
우리아이들에게 자주 일어나는 상해,질병 보장 (해당특약 가입시)
암진단비 ,뇌혈관질환진단비,허혈성심장질환진단비 보장(해당특약 가입시)
손해보험협회 심의필 제42206호(2021.04.26)

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(무)굿앤굿어린이종합보험Q(Hi2104)80세 덴탈플랜
- 충치, 잇몸질환으로 인한
영구치 및 유치 보존 치료 보장!(해당특약가입시)
아말감,글래스아이노머, 레진, 인/온레이, 크라운(연간3개한도) 치료시 정액보장
상해, 충치 등으로 틀니, 브릿지, 임플란트 치료시 정액보장(해당특약가입시)
-틀니 연간1회 한도,임플란트 연간 3개 한도,브릿지 연간 3개 한도
손해보험협회 심의필 제41902호(2021.04.19)

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무배당 KB희망플러스자녀보험Ⅱ해지환급금 미지급형)(21.04) 100세 어린이 플랜 (자녀납입면제표준형)해지환급금의 10%지급형(납입기간 이후)
-해지환급금미지급형으로 보험료를 낮춰 가입가능한 보험
-암(유사암제외),유사암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 진단비, 20대질병수술비∥등 구성(해당특약가입시)
-다자녀 가정 및 자녀 출산시 최고5%할인



손해보험협회 심의필 제42201호(2021.04.26)
  • 가입나이:0세~30세
    보험기간:20년
    보험종류:(자녀 납입면제 표준형)해지환급금의 10%지급형(납입기간 이후)