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건강보험이란?

건강보험은 각종 질병으로 인한 진단, 입원, 수술 시 일정금액을 보장해주는 상품입니다.넓은 의미의 건강보험은 생명보험사의 암보험 질병보험 등이 해당되고 손해보험사의 민영의료보험,통합보험 등 질병과 상해에 관한 보험상품이라고 할 수 있습니다.

그 중 가장 기본이 되는 생명 보험사의 건강보험은 암부터 각종 중증 질환 또는 성인병등의 진단자금 수술자금 입원자금 등을 가입시 정한 금액에 따라 정액 보상받는 보험입니다.

건강보험의 필요성

최근에는 원인을 알수 없는 신종 질병, 대기 환경의 악화에 따른 질병, 인구 집중화에 따른 전염병 등 질병에 대한 노출이 심합니다 이러한 환경에서 언제 자신에게 질병이 발생 할지도 모르고 질병치료에 따른 고액의 비용을 스스로 감당하기가 어렵습니다 따라서 건강보험에 가입해 두면 질병이 발생했을 경우에 따른 경제적인 부담을 덜 수 있습니다.

또한 의학의 발달로 갈수록 수명이 늘고 있습니다 보통 경제적인 활동이 멈춰진 즉 60세 이후에 많은 질병으로 진단 받기 때문에 준비를 하지 못한다면 치료비 부담은 개인에게만 영향을 미치는 것이 아니라 온가족에게 경제적 부담을 줄수 있으며 가족의 안정을 깨뜨릴 수 있기 때문에 건강보험이 필요합니다.

최근 주요 사망원인별 사망률 변화 그래프

건강보험의 주요 질병

현대인의 불청객인 성인병은 이제 위험한 수준까지 올라가 있습니다.
기름진 식습관과 가중된 스트레스로 인해 현대인은 각종 성인병에 노출되어 있습니다.

당뇨병

당뇨병은 인슐린의 분비량이 부족하거나 정상적인 기능이 이루어지지 않는 등의 대사질환의 일종으로, 혈중 포도당의 농도가 높아지는 고혈당을 특징으로 하며, 고혈당으로 인하여 여러 증상 및 징후를 일으키고 소변에서 포도당을 배출하게 된다.

당뇨병은 제1형과 제2형으로 구분되는데, 제1형 당뇨병은 소아당뇨라고도 불리며, 인슐린을 전혀 생산하지 못하는 것이 원인이 되어 발생하는 질환이다. 인슐린이 상대적으로 부족한 제2형 당뇨병은 인슐린 저항성(insulin resistance; 혈당을 낮추는 인슐린 기능이 떨어져 세포가 포도당을 효과적으로 연소하지 못하는 것)을 특징으로 한다. 제2형 당뇨는 식생활의 서구화에 따른 고열량, 고지방, 고단백의 식단, 운동 부족, 스트레스 등 환경적인 요인이 크게 작용하는 것으로 보이지만, 이 외에 특정 유전자의 결함에 의해서도 당뇨병이 생길 수 있으며, 췌장 수술, 감염, 약제에 의해서도 생길 수 있다.

갑자기 몸 안에서 인슐린이 부족하게 되면 급성 합병증이 생길 수 있다. 급성 합병증은 당뇨병성 케톤산증(diabetic ketoacidosis)과 고혈당성 고삼투압 증후군(hyperglycemic hyperosmolar syndrome)으로 즉각적인 치료가 필요하며, 적절히 치료하지 않을 경우 치명적이다. 심한 경우 의식을 잃을 수 있고 사망에 이를 수도 있다.

만성 합병증으로는 미세혈관질환 합병증으로 망막병증, 신장병증, 신경병증 등이 있고, 대혈관질환 합병증으로는 관상동맥질환, 말초동맥질환, 뇌혈관질환 등이 있다.

최근 주요 사망원인별 사망률 변화 그래프

고혈압

혈압이란 혈액이 혈관 벽에 가하는 힘을 말한다. 혈압을 읽을 때에는 수축기 혈압(최고혈압)과 확장기 혈압(최저혈압)으로 나누어서 읽는다. 수축기 혈압은 심장이 수축하면서 혈액을 내보낼 때 혈관에 가해지는 압력이고, 확장기 혈압은 심장이 확장(이완)하면서 혈액을 받아들일 때 혈관이 받는 압력이다.

고혈압은 18세 이상의 성인에서 수축기 혈압이 140mmHg 이상이거나 확장기 혈압이 90mmHg이상인 경우를 말한다. 고혈압은 크게 두 가지로 분류할 수 있는데, 원인 질환이 밝혀져 있고 이에 의해 고혈압이 발생하는 경우를 이차성 고혈압이라고 하며, 원인 질환이 발견되지 않는 경우를 본태성(일차성) 고혈압이라고 한다. 전체 고혈압 환자의 약 95%는 본태성 고혈압이다. 본태성 고혈압이 생기는 근본적인 이유는 명확하지 않지만, 심박출량(cardiac output; 심장에서 1분 동안 박출하는 혈액의 양)의 증가나 말초 혈관저항의 증가에 의한 것으로 생각된다. 고혈압과 관련된 위험 인자에는 고혈압의 가족력, 음주, 흡연, 고령, 운동 부족, 비만, 짜게 먹는 식습관, 스트레스 등의 환경적, 심리적 요인이 있다.

고혈압은 여러 가지 합병증이 대다수 나타나는 질환이기 때문에 건강관리가 가장 중요한 질환입니다. 심근경색증은 고혈압 합병증 중 가장 위험한 것입니다 심장으로 통하는 혈관이 막혀 생기는 것으로 가슴에 통증이 있으며 자칫 사망에 까지 이를 수 있는 무서운 질환이지요.

그 외에도 뇌졸중 허혈성 심장질환 등이 있습니다.

건강보험의 장점

건강보험은 대표적인 사망원인인 암과 뇌혈관 질환 심장질환을 비롯하여 각종 질병 발생시 이에 대한 진단비는 물론 수술비 입원비 치료비 등으로 보장해 주는 보험입니다.

작년까지만 해도 의료실비보험이 유행처럼 번져나갈 때 많은 분들이 저렴한 보험료에 의료실비 보험만 준비 하셨던 분들이 많아 중증질환의 진단비 및 입원비에 대한 보장은 적을 수 있습니다.

건강보험은 남녀모두에게 꼭 필요한 보험이고 특히 남성은 남성질환 여성은 여성발생빈도가 높은 여성질환과 같은 수술비와 입원비도 가입 할수 있어 가입전 신중하게 건강보험을 비교해 본후 가입하는 것이 좋습니다.

장점에 대해 몇가지 살펴보면

  1. 중대질병에 대한 진단금에 강한 건강보험

    : 보장해 주는 중대질병의 종류는 상품별로 차이가 있겠지만 일반적으로 발병률이 높은 급성심근경색과 뇌졸증이 있으며 중대질병을 진단받게 되면 치료비와 상관없이 정액을 지급받을 수 있습니다 즉 큰 질병이 발병하더라도 치료비 걱정이 없습니다.

  2. 입원비 보장의 든든한

    : 건강보험의 경우 질병이나 재해로 병원에서 의사의 관리하에 치료를 받게 되는 경우에 입원비를 보장받을 수있기 때문에 입원치료에서도 걱정할 필요가 없습니다 다만 입원비의 한도는 보험약관에서 정해주는 것이기 때문에 건강보험을 가입하기 전에 꼭 체크해 주어야 합니다.

  3. 치질과 제왕절개도 보장하는 건강보험

    : 의료실비 보험에서 보장하고 있지 않는다거나 제한적으로 보장하는 부분은 바로 건강보험으로 보완하는 것이 가능한데 그대표적인 예가 치질과 제왕절개 비뇨기계 질환등이라 할 수 있습니다.

건강보험 가입요령

  1. 건강보험의 보장기간을 확인한다.

    평균 수명이 계속 늘어나고 있는 현 시점에서 보장을 짧게 설정할 경우 만기가 되면 어차피 재가입을 해주어야 하는데 재가입을 할때는 이미 건강이 예전 보다 나빠진 상태가 많아 보험료가 비싸거나 정도가 심하면 가입이 거절될 수도 있어서 처음 준비할 때부터 보장기간이 끝날 때 까지 최대한 길~게 설정을 해주는 것이 더욱 현명한선택이라 할 수 있습니다.

  2. 건강보험은 일찍 가입한다.

    건강보험의 보장기간과 같은 맥락이라 할 수 있는데 건강과 관련된 보험은 어차피 가입해야 하는 보험상품 중에 하나이고 몸이 조금이라도 건강할 때 가입을 하는 것이 보험료도 줄이고 더많은 보장을 챙길 수 있는 노하우라 할수 있습니다.

  3. 보장되는 항목과 보험료 우선체크

    건강보험은 질병과 재해, 암과 같이 일어날 확률이 높은 위험에 대해 입원비, 치료비, 진단비 등을 꼼꼼하게 잘 보장하는지 확인을 해야 합니다. 더불어 각 보장 항목에 대한 제한사항 등도 확인해야 합니다. 무조건 많은 보험금에 현혹되어 실제 일어날 확률이 적은 보장항목만으로만 구성되어 있는 보험상품은 다시 한번 생각해 봐야 합니다. 또한 매월 내야 하는 보험료가 본인에게 부담스러운 금액은 아닌지 보험기간동안 꾸준히 유지할 수 있는 금액인지 확인해야 합니다. 일반적으로 만기환급형은 보험료가 상대적으로 비쌉니다. 반면에 만기때 일정금액을 돌려받을 수 있으며 순수보장형의 상품은 보험료가 싸지만 보험기간이 끝났을 때 돌려받는 금액이 없는 특징이 있습니다.

  4. 가입하고 난 후 보장내역을 다시 한번 꼼꼼하게 따져봅니다.

    일반적으로 보험을 가입하고 나서 자신 혹은 가족이 어떤 보장내용으로, 보험료를 얼마씩 내고 있는지에 대해 무관심한 모습을 보이는 경우가 비일비재한 실정입니다. 보험 가입 후 꼭 약관내용을 읽어 보고 보장되는 항목과 그에 따른 제한사항들 보장금액등을 기억해 둡니다. 또한 보험의 효력이 중지되지 않도록 보험료가 잘 납입되고 있는지도 가끔씩은 확인해 보는 것이 필요합니다.

  5. 건강보험은 보장대상 범위가넓은 것이 좋다

    건강보험 각 상품마다 보장하는 대상범위가 조금씩 다르다. 보험료가 큰 차이가 나지 않은 상황에서는 보장하는 질병의 범위가 넓은 상품을 선택하는 것이 좋다. 뇌졸중, 급성심근경색증 등 고액치료비 관련된 보장금액이 큰 상품이 좋다. 건강보험의 대상이 되는 질병은 아주 많다. 그러나 이 대상질병의 보장금액은 각기 다르다. 치료비가 작아서 보장금액이 작은 경우도 있지만 일반적으로 암, 뇌졸중, 급성 심근경색증 등의 고액치료비 관련된 질병은 치료비가 많이 드는 질병으로 보장되는 금액도 커야 치료비로서의 활용 가치가 있다. 암보험을 가입하고 있으면 암 관련 보장을 제외하고 가입하는 것이 좋다. 건강보험에는 대부분 암 관련 보장을 선택할 수 있게 되어 있다. 암보험을 가입하고 있다면 굳이 다시 암보장을 추가할 필요가 없다.


건강보험
보험별 카테고리 리스트
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(무)퍼펙트플러스종합보험(세만기형)(Hi2104)3종(해지환급금미지급형Ⅰ)
-암,뇌졸중,급성심근경색증 진단비 보험료 변동없이 100세까지 보장(각각최초1회한,100세만기,해당특약가입시)
-질병,상해 수술비/골절진단,골절수술 보장(해당특약가입시)
손해보험협회 심의필 제42289호(2021.04.29)
  • 가입나이:만15세~(80-납입기간)세
    보험기간:10년,15년,20년,25년,30년납/전기납(갱신담보)
    보험종류:순수보장형

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메리츠 (무) 알파Plus보장보험2104(보험료납입면제형)
암,뇌졸중,급성심근경색증진단비 보험료 변동없이 100세까지 보장(100세만기 해당특약가입시)
질병,상해수술비,보장(해당특약가입시)
골절진단비Ⅱ,골절수술비Ⅱ 보장(해당특약가입시)
손해보험협회 심의필 제42486호(2021.05.04)
  • 가입나이:0세~70세(일부담보60세이상 가입불가)
    보험기간:10/15/20/25/30년납
    보험종류:최저환급형

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(무)메리츠 The좋은알뜰한보장보험2104(해지환급금미지급형(납입후50%)
3대질병(암,뇌졸중,급성심근경색증)진단비 보장( 기본계약가입시)
암(유사암제외)진단비의 경우 90일이 지난날의 다음날부터 보장되며, 소액암,뇌졸중,급성심근경색증 진단비는
계약일부터 경과기간 1년 미만시 보험가입금액의 50%를 지급
소액암:유방의 악성신생물,자궁경부의 악성신생물,자궁체부의 악성신생물,
전립선의 악성신생물,방광의 악성신생물
유사암:제자리암,기타피부암,경계성종양,갑상선암




손해보험협회 심의필 제42425호(2021.05.03)

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(무)KB닥터플러스건강보험(21.04)
-암,뇌졸중,급성심근경색증진단비 100세까지 보장 (100세만기,해당특약가입시)
-질병수술비,상해수술비 보장(해당특약가입시)

손해보험협회 심의필 제42203호(2021.04.26)
  • 가입나이:15~70세
    보험기간:10,15,20,25,30년(갱신계약 전기납)
    보험종류:만기일부환급형

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DB손해보험 무배당 참좋은훼밀리 더블플러스종합보험2104 무해지형
3대진단비(암,뇌졸중,급성심근경색증) 보험료 변동없이 100세까지 보장(100세만기 해당특약가입시)
질병수술비,상해수술비 보장(해당특약가입시)
손해보험협회 심의필 제42041호(2021.04.22)
  • 가입나이:15세~75세
    보험기간:20,25,30년납
    보험종류:순수보장형

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한화손해보험 무배당 마이라이프 한아름종합보험2104 3종(납입면제형,납입후50%해지환급금지급형))종합플랜
-암(4대유사암제외),4대유사암,뇌졸중,급성심근경색증 진단비 보험료 변동없이 100세까지 보장(100세만기 비갱신형 특약가입시)
-해지환급금미지급형은 보험료 납입기간 중 계약을 해지할 경우 해지환급금이 없는 대신 보험료를 낮춰 가입가능한 상품입니다.
(단,보험료 납입이 완료된 이후 해지시 해지환급금이 발생됩니다.)
손해보험협회 심의필 제42610호(2021.05.06)

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(무)삼성화재 건강보험 마이헬스 파트너(2104.4)3종(해지환급금 미지급형)
성인주요3대진단비 보장가능(해당특약 가입시)
암, 뇌졸중, 급성심근경색증 보장
골절진단비,질병입원수술비,상해입원수술비,상해골절수술비보장(해당특약가입시)


손해보험협회 심의필 제42679호(2020.05.03)

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흥국화재 (무) 행복을 多주는 가족사랑종합보험(21.01)_2종(무해지납입후표준환급률지급형)종합플랜
성인 주요3대 진단자금 보장(해당특약 가입시)
약관에서 정한 상해수술비,질병수술비 정액보장(해당특약 가입시)
손해보험협회 심의필 제39182호(2021.02.08)

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(무)흥국화재 행복을 多주는 가족사랑종합보험(21.01)_2종(무해지납입후표준환급률지급형)암플랜
해지환급금미지급형으로 가입가능한 3대진단비보험
(4종)(해지환급금미지급Ⅱ 가입시)
보험료 납입기간 중 계약을 해지할 경우 해지환급금이 없는 대신 2종_일반형 대비 낮은 보험료로 가능
암진단비,뇌졸중진단비,급성심근경색증진단비 보장 (해당특약 가입시)

손해보험협회 심의필 제39181호(2021.02.08)